Financial Freedom: Definisi, Level, dan Cara Mencapainya

Financial freedom adalah kondisi dimana seseorang tidak lagi mengkhawatirkan masalah keuangan.

Dengan mencapai tahapan tersebut, kamu tentu akan lebih mudah memenuhi berbagai kebutuhan dan mencapai level terbaik dalam hidup.

Nah, untuk mengetahui lebih jelas tentang arti financial freedom, manfaat, level, hingga cara mencapainya, yuk, simak artikel berikut!

Apa itu Financial Freedom?

Financial freedom adalah kondisi keuangan seseorang yang telah mencapai tahap mapan. Kondisi ini juga disebut dengan istilah kebebasan finansial.

Seseorang yang telah mencapai kebebasan finansial, maka dirinya tidak akan khawatir dengan kondisi keuangannya.

Mencapai kebebasan finansial adalah keinginan setiap orang. Apalagi kebutuhan hidup saat ini terus meningkat.

Nah, ketika telah mencapai kebebasan finansial, kamu bisa memenuhi kebutuhan hidup tanpa perlu mempertimbangkan kondisi keuangan.

Financial freedom termasuk hal penting untuk disiapkan sejak dini demi menghadapi beberapa hal, seperti PHK karyawan, pensiun, serta mencapai taraf hidup yang lebih baik.

Manfaat Financial Freedom

Ada banyak manfaat yang akan kamu dapatkan setelah mencapai kebebasan finansial. Adapun sejumlah manfaat financial freedom adalah sebagai berikut:

• Membantu seseorang untuk mencapai kondisi finansial yang stabil.

• Tidak lagi mencemaskan kondisi keuangan.

• Membantu seseorang untuk lebih mandiri dalam kondisi keuangan.

• Mampu memenuhi setiap kebutuhan hidupnya.

Level Financial Freedom

Menurut Grant Sabatier dalam bukunya berjudul Financial Freedom, kebebasan finansial memiliki 7 tingkatan atau level, yaitu:

1. Clarity

Level pertama financial freedom adalah Clarity. Pada level ini, kamu perlu memeriksa kondisi finansial dan pengeluaran bulanan terlebih dahulu.

Setelah itu, kamu bisa menetapkan tujuan untuk mencapai kebebasan finansial dengan lebih mudah.

2. Self Sufficiency

Level kedua financial freedom adalah Self Sufficiency. Nah, apabila ingin meningkatkan taraf hidup secara finansial, maka kamu perlu memiliki penghasilan yang mencukupi.

Dengan demikian, kamu bisa memenuhi kebutuhan hidup tanpa harus meminta uang kepada orang tua.

3. Breathing Room

Breathing room adalah level financial freedom yang ketiga. Level ini ditandai dengan adanya sisa uang yang dimiliki seseorang setelah digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup.

Sisa uang ini dapat digunakan untuk dana darurat atau ditabung, sehingga kondisi finansialmu lebih longgar.

4. Stability

Level financial freedom yang keempat adalah Stability. Pada level ini, kamu telah terbebas dari utang dan cicilan.

Selain itu, dana darurat yang kamu miliki juga setara dengan biaya hidup untuk 6 bulan, sehingga kondisi finansialmu lebih baik dibandingkan sebelumnya.

5. Flexibility

Level financial freedom berikutnya membuat hidupmu jauh lebih fleksibel. Ciri-ciri level flexibility adalah kamu sudah bisa menggunakan dana darurat untuk berinvestasi.

Di sisi lain, kamu juga sudah bisa memenuhi kebutuhan hidup secara fleksibel.

6. Financial Independence

Level keenam financial freedom adalah tercapainya kemandirian hidup melalui penghasilanmu yang berasal dari investasi.

Untuk mencapainya, kamu perlu melakukan investasi dengan persentase nominal dari hasil pendapatan lebih besar daripada level sebelumnya.

Cara ini diperlukan agar kamu bisa mencapai kebebasan finansial secara lebih cepat.

7. Abundant Wealth

Level terakhir dari financial freedom adalah Abundant Wealth. Pada level ini, kamu berada dalam kondisi sejahtera secara finansial.

Kamu tidak perlu mengkhawatirkan kondisi keuangan saat hendak ingin membeli sesuatu yang dibutuhkan.

Cara Mencapai Financial Freedom

Adapun beberapa cara mencapai financial freedom adalah sebagai berikut.

1. Mengetahui Kondisi dan Kebutuhan Finansial

Cara mencapai financial freedom pertama adalah dengan memahami kondisi dan kebutuhan finansial. Yup, kamu perlu melakukan analisis pengeluaran dan pemasukan per bulannya.

Apabila pengeluaranmu lebih besar dibandingkan pemasukan, maka kamu harus melakukan pemangkasan belanja bulanan agar bisa menabung.

2. Menetapkan Tujuan dan Rencana Keuangan

Kira-kira, apa tujuanmu untuk mencapai kebebasan finansial? Pertanyaan ini perlu kamu jawab terlebih dahulu, apakah untuk meningkatkan taraf hidup atau sebagai persiapan pensiun nanti.

Nah, jika telah menetapkan tujuan, maka kamu akan lebih mudah dalam membuat perencanaan keuangan.

Cara merencanakan keuangan dengan matang adalah mengalokasikan setiap dana yang masuk pada beberapa pos pengeluaran.

Kamu bisa mencoba rumus 4-3-2-1, dengan pembagian yaitu 40% untuk kebutuhan sehari-hari, 30% sebagai biaya cicilan atau utang, tabungan sebesar 20%, dan sedekah 10%.

3. Mencatat Berbagai Pengeluaran

Cara mencapai financial freedom berikutnya adalah melakukan pencatatan pengeluaran secara rutin. Hal ini diperlukan untuk mempermudah evaluasi setiap akhir bulan.

Apabila kamu terlalu boros, sehingga pengeluaranmu lebih banyak dibandingkan pemasukan, maka pemangkasan belanja bisa dilakukan dengan memeriksa catatan.

4. Menyiapkan Dana Darurat

Misalnya ketika terjadi PHK karyawan, keluarga yang sakit mendadak, atau keadaan darurat lainnya, kamu bisa menggunakan dana darurat, sehingga tidak akan mengganggu kondisi keuanganmu.

5. Melunasi Utang

Cara mencapai financial freedom berikutnya adalah dengan melunasi utang. Sebelum memutuskan menabung dan berinvestasi, utang-utang yang kamu miliki harus segera dilunasi.

Hal ini akan membuatmu terbebas dari cicilan dan dapat lebih fokus untuk menabung ataupun berinvestasi.

6. Mencari Pendapatan Tambahan

Salah satu tips mendapatkan penghasilan tambahan adalah dengan mencari pekerjaan freelance.

Saat ini, banyak pekerjaan freelance yang bisa kamu ambil, seperti mengajar bimbel, content writer, hingga desain grafis.

7. Berinvestasi

Melalui investasi, kamu bisa mendapatkan bunga yang lebih besar dibandingkan tabungan biasa. Hal ini tentu sangat membantumu dalam mencapai kebebasan finansial.

8. Menerapkan Gaya Hidup Sederhana

Nah, jika kamu ingin mencapai kebebasan finansial dengan cepat, cara mudahnya adalah menyesuaikan gaya hidupmu dengan kondisi keuangan.

Cobalah untuk memulai gaya hidup sederhana. Beberapa orang cenderung menjadi gelap mata ketika gaji sudah cair, sehingga uangnya digunakan untuk membeli barang-barang yang tidak begitu penting.

Oleh sebab itu, kamu perlu membatasi pengeluaran per bulan dan memprioritaskan kebutuhan primer terlebih dahulu.

Cara mencapai financial freedom satu ini mungkin akan terasa berat di awal. Namun, jika sudah terbiasa, kamu akan lebih mahir dalam menerapkan gaya hidup sederhana.

Demikian sejumlah informasi tentang arti financial freedom, manfaat, level, dan cara mencapainya.

Financial freedom adalah suatu hal yang harus dipersiapkan untuk kehidupan di masa tua serta masa depan anak.

Investasi dengan DepositoBPR by Komunal bisa membuat kamu #LebihUntung dengan perolehan bunga mencapai 6,75% dan #LebihAman karena telah terjamin oleh LPS.

Tunggu apa lagi, buruan investasi dan download aplikasi DepositoBPR by Komunal sekarang juga!