Pengertian BI Checking: Syarat, Skor, dan Cara Melihatnya

BI Checking adalah sebutan untuk sistem informasi yang mencakup skor kredit individu atau badan usaha di Indonesia.

Meskipun namanya telah berubah, sistem BI Checking masih perlu dipahami agar proses pengajuan pinjaman tidak menemui hambatan.

Agar tidak bingung lagi dengan BI Checking, mari simak informasi di bawah ini.

Apa itu BI Checking?

BI Checking adalah sistem yang memuat informasi terkait lancar atau tidaknya pembayaran pinjaman atau kredit oleh individu atau badan usaha.

Di dalam sistem tersebut, terdapat berbagai informasi kredit yang dibagikan ke bank dan lembaga keuangan lainnya, seperti:

• Identitas peminjam atau debitur.

• Individu atau badan yang berperan sebagai debitur.

• Jumlah biaya kredit atau agunan.

• Riwayat pembayaran pinjaman.

Perubahan dari BI Checking menjadi SLIK sendiri dikarenakan terjadi perubahan pada struktur pengawasan perbankan dari Bank Indonesia (BI) ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

SLIK menyediakan layanan yang dikenal sebagai iDeb. Di dalamnya, terdapat informasi debitur, termasuk riwayat kredit, yang dapat diakses oleh bank dan lembaga keuangan.

Dengan adanya iDeb, data debitur dapat dilaporkan ke SIstem Informasi Debitur yang nantinya akan memastikan kebenaran informasi dengan kreditur terkait.

Rincian Skor Kredit Berdasarkan BI Checking

Ketika mengajukan pinjaman di lembaga keuangan atau bank, BI Checking menjadi salah satu faktor penentu yang digunakan untuk menilai kelayakan kredit seseorang. Sistem ini mencatat riwayat kredit individu dan memberikan skor kredit tertentu yang menunjukkan seberapa baik individu tersebut dalam memenuhi kewajiban kredit sebelumnya. Berikut adalah penjelasan lengkap mengenai skor kredit berdasarkan BI Checking.

1. Skor 1: Kredit Lancar

• Penjelasan: Skor ini menunjukkan bahwa peminjam selalu membayar angsuran kredit tepat waktu tanpa keterlambatan. Ini adalah skor tertinggi yang menunjukkan bahwa individu tersebut memiliki rekam jejak keuangan yang baik.

• Kesimpulan: Pemegang skor 1 biasanya memiliki kesempatan besar untuk mendapatkan persetujuan kredit baru karena dianggap memiliki komitmen keuangan yang kuat dan terpercaya.

2. Skor 2: Kredit Dalam Perhatian Khusus (DPK)

• Penjelasan: Peminjam dalam kategori ini pernah mengalami keterlambatan pembayaran antara 1 hingga 90 hari. Meskipun terlambat, kredit masih bisa dikatakan cukup baik.

• Kesimpulan: Individu dengan skor ini masih memiliki peluang untuk disetujui kredit baru, tetapi mungkin perlu memberikan alasan mengapa keterlambatan tersebut terjadi.

3. Skor 3: Kredit Tidak Lancar

• Penjelasan: Skor ini diberikan kepada peminjam yang mengalami keterlambatan pembayaran kredit antara 91 hingga 120 hari. Pada titik ini, kreditor mulai mempertanyakan komitmen pembayaran peminjam.

• Kesimpulan: Jika Anda memiliki skor 3, Anda mungkin harus melengkapi pengajuan kredit dengan jaminan tambahan atau menghadapi suku bunga yang lebih tinggi.

4. Skor 4: Kredit Diragukan

• Penjelasan: Peminjam dengan skor 4 memiliki keterlambatan pembayaran antara 121 hingga 180 hari. Kreditur melihatnya sebagai indikasi risiko yang cukup tinggi.

• Kesimpulan: Pada skor ini, peluang mendapatkan kredit baru akan sangat kecil karena dianggap tidak konsisten dalam memenuhi kewajiban keuangan.

5. Skor 5: Kredit Macet

• Penjelasan: Skor ini diberikan kepada peminjam yang sudah menunggak lebih dari 180 hari. Skor ini mencerminkan risiko tertinggi dalam sistem BI Checking.

• Kesimpulan: Peminjam dengan skor ini hampir pasti akan ditolak oleh kreditor, kecuali jika mereka mampu menyelesaikan tunggakan terlebih dahulu dan memperbaiki rekam jejak keuangan mereka.

Dengan memahami setiap tingkat skor kredit, Anda dapat mengetahui posisi Anda dalam pandangan lembaga keuangan. Pastikan untuk selalu memantau skor kredit Anda agar lebih mudah mendapatkan pinjaman di masa mendatang. Jika ada kendala yang membuat pembayaran tidak lancar, upayakan segera menghubungi pihak bank untuk mencari solusi yang terbaik.

Penentuan Skor Kredit Berdasarkan BI Checking

Sistem BI Checking yang sekarang berubah menjadi SLIK memeriksa lancar atau tidaknya pembayaran kredit masing-masing nasabah. Terdapat lima skor kredit yang perlu kamu ketahui, yaitu:

• Skor 1: Kredit Lancar: Pembayaran cicilan sekaligus bunga lancar tanpa tunggakan.

• Skor 2: Kredit dalam Perhatian Khusus (DPK): Penunggakan cicilan 1 – 90 hari.

• Skor 3: Kredit Tidak Lancar: Penunggakan cicilan 91 – 120 hari.

• Skor 4: Kredit Diragukan: Penunggakan cicilan 121 – 180 hari.

• Skor 5: Kredit Macet: Penunggakan cicilan lebih dari 180 hari.

Nasabah yang menerima skor 3, 4 , dan 5 akan otomatis masuk dalam daftar hitam atau black list yang berarti tidak berhak mendapatkan pinjaman dari bank atau lembaga keuangan mana pun.

Sebaliknya, nasabah dengan skor 1 dan 2 akan lebih mudah mengajukan dan mendapatkan pinjaman sesuai dengan kebutuhan keuangannya.

Syarat BI Checking

Setelah memahami skor kredit, kamu perlu tahu syarat yang perlu dipenuhi dalam melakukan pengecekan informasi melalui BI Checking.

Syarat pengecekan sendiri dibagi menjadi tiga kategori, yaitu untuk debitur individu, badan usaha, dan yang telah meninggal dunia.

Perorangan

Bagi debitur perorangan, cara BI Checking bisa dilakukan setelah melengkapi persyaratan berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI) perlu menyertakan Kartu Tanda Penduduk (KTP).

• Warga Negara Asing (WNA) perlu menyertakan paspor.

Badan Usaha

Untuk kamu yang mengelola badan usaha, persyaratannya lebih kompleks lagi. Berikut adalah beberapa dokumen penting yang perlu disertakan:

• Identitas pengelola badan usaha; KTP untuk WNI, paspor untuk WNA.

• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) badan usaha.

• Copy akta pendirian atau anggaran dasar pertama.

• Copy perubahan anggaran dasar terakhir yang berisi perubahan kepengurusan dalam badan usaha.

Meninggal Dunia

Bagi debitur yang telah meninggal dunia, pengecekan bisa dilakukan oleh ahli waris dengan menyertakan beberapa dokumen berikut:

• Bukti identitas ahli waris; KTP untuk WNI, paspor untuk WNA.

• Dokumen asli yang menyertakan informasi kematian debitur secara resmi dari pihak berwenang.

• Dokumen resmi yang membuktikan hubungan keluarga atau status ahli waris.

Cara Melihat BI Checking

Melakukan pengecekan informasi kredit bukanlah hal yang sulit. Kamu bisa melakukannya secara online atau offline.

Namun perlu diingat kembali bahwa BI Checking telah berganti nama menjadi SLIK ya. Kenali dulu masing-masing cara pengecekannya:

Cek BI Checking Offline

Sekarang berganti menjadi SLIK, cara cek informasi debitur sekarang bisa dilakukan dengan mendatangi langsung kantor OJK. Berikut adalah tata cara pengecekannya:

1. 1.

   Debitur mendatangi Kantor Pusat, Kantor Regional, atau kantor penyedia layanan iDebKu.

1. 2.

   Debitur menyerahkan dokumen pendukung sesuai dengan persyaratan di atas.

1. 3.

   Pihak OJK melakukan pengecekan kesesuaian formulir dan dokumen pendukung.

1. 4.

   Jika data sesuai dengan persyaratan, pihak OJK akan melakukan penarikan data informasi.

1. 5.

   Hasil verifikasi data akan dikirimkan melalui email pemohon.

Cek BI Checking Online

Pengecekan secara online bisa dilakukan dengan mengakses laman https://idebku.ojk.go.id/ terlebih dahulu. Setelah itu, ikuti langkah-langkah berikut:

1. 1.

   Daftarkan diri sebagai pemohon melalui halaman utama.

1. 2.

   Isi kolom pendaftaran dan klik “Selanjutnya” jika sudah lengkap.

1. 3.

   Isi data diri dengan benar pada formulir permohonan.

1. 4.

   Unggah dokumen persyaratan yang telah disebutkan di atas.

1. 5.

   Apabila berhasil, OJK akan mengirimkan email kepada pemohon yang memuat nomor pendaftaran.

1. 6.

   Sementara diproses, pengecekan status permohonan dapat dilakukan melalui menu “Status Layanan” dengan mengisi nomor pendaftaran.

1. 7.

   Pihak OJK akan mengirimkan hasil iDeb ke email pemohon paling lambat 1 hari kerja setelah permohonan diajukan.

Sekian informasi mengenai BI Checking yang kini telah berganti menjadi SLIK dengan OJK sebagai pengelolanya.

Kebutuhan dana cepat memang terkadang tidak bisa diprediksi, tetapi bisa diantisipasi dengan simpanan dana milik sendiri.

Agar tidak pusing dengan pinjaman, kamu bisa mulai mengalokasikan dana untuk investasi di DepositoBPR.

Proses pendaftaran menjadi nasabah pun menjadi lebih mudah dengan adanya aplikasi DepositoBPR by Komunal.

Proses investasi di DepositoBPR by Komunal dijamin aman karena sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK. Jadi, tidak perlu ragu lagi ya dengan integritasnya.