14 Produk Dana Pensiun dan Manfaatnya yang Perlu Kamu Tahu

Memiliki produk dana pensiun adalah salah satu cara untuk mempersiapkan diri dalam menghadapi masa tua adalah dengan bijak.

Ada berbagai jenis produk yang ditawarkan oleh dana pensiun pemberi kerja yang dapat dipilih untuk membantu mengamankan masa tua.

Dalam artikel ini, kita akan membahas 14 jenis produk dana pensiun yang dapat membantumu meraih ketenangan finansial di masa tua. Jadi, simak terus penjelasannya, ya!

Apa itu Produk Dana Pensiun?

Produk dana pensiun adalah dana keuangan yang dihimpun dalam jangka panjang untuk menjamin semua kebutuhan pekerja setelah memasuki usia non-produktif.

Produk dana pensiun telah diatur di dalam Undang-Undang (UU) No.11 Tahun 1992 tentang Dana Pensiun.

Menurut peraturan tersebut, dana pensiun dibuat untuk memberikan kesejahteraan terhadap karyawan yang sudah pensiun melalui iuran yang mereka bayarkan.

14 Jenis Produk Dana Pensiun

Ada beberapa jenis produk dana pensiun yang bisa dipertimbangkan, di antaranya adalah sebagai berikut:

1. Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK)

Produk ini dibentuk oleh perusahaan untuk memberikan manfaat pensiun kepada karyawan mereka. DPPK dikelola oleh pemberi kerja dan manfaat yang diterima oleh karyawan biasanya dihitung berdasarkan gaji dan masa kerja.

Produk yang Ditawarkan oleh DPPK

Produk yang ditawarkan oleh dana pensiun pemberi kerja:

• Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP)

• Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

• Anuitas

• Manfaat Kesehatan Pensiun

• Manfaat Pensiun Dini

• Manfaat Kematian

• Manfaat Cacat

• Program Pelatihan Pensiun

• Rencana Pensiun Fleksibel

• Manfaat Pelengkap

2. Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

DPLK dikelola oleh lembaga keuangan seperti bank atau perusahaan asuransi. Karyawan dan/atau pemberi kerja menyetorkan kontribusi secara periodik, dan manfaat pensiun yang diterima bergantung pada akumulasi kontribusi dan hasil investasi.

Produk yang Ditawarkan oleh DPLK

Produk yang ditawarkan oleh DPLK:

• Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

• Anuitas

• Manfaat Pensiun Dini

• Manfaat Kematian

• Manfaat Cacat

• Program Tabungan Pensiun

• Rencana Pensiun Fleksibel

• Program Investasi Pensiun

• Manfaat Kesehatan Pensiun

• Program Pelatihan Pensiun

3. Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

Dalam PPIP, jumlah iuran ditetapkan dan dikontribusikan oleh karyawan dan/atau pemberi kerja. Manfaat pensiun tergantung pada jumlah iuran yang terkumpul dan hasil investasinya. Risiko investasi ditanggung oleh peserta.

Produk yang Ditawarkan oleh PPIP

Produk yang ditawarkan oleh PPIP:

• Program Iuran Pasti

• Anuitas

• Manfaat Pensiun Dini

• Manfaat Kematian

• Manfaat Cacat

• Program Investasi

• Rencana Pensiun Fleksibel

• Manfaat Kesehatan Pensiun

• Program Pelatihan Pensiun

• Manfaat Pelengkap

4. Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP)

PPMP menjamin jumlah manfaat pensiun yang pasti kepada peserta berdasarkan formula tertentu, biasanya mencakup gaji terakhir dan masa kerja. Risiko investasi ditanggung oleh pemberi kerja.

Produk yang Ditawarkan oleh PPMP

Produk yang ditawarkan oleh PPMP:

• Program Manfaat Pasti

• Anuitas

• Manfaat Pensiun Dini

• Manfaat Kematian

• Manfaat Cacat

• Tunjangan Hari Tua

• Program Kesehatan Pensiun

• Program Pelatihan Pensiun

• Manfaat Pelengkap

• Program Pensiun Layanan Berkelanjutan

5. Dana Pensiun Syariah

Produk ini dikelola berdasarkan prinsip-prinsip syariah, yang menghindari investasi dalam industri atau praktik yang tidak sesuai dengan hukum Islam. Manfaat pensiun diberikan sesuai dengan kontribusi dan hasil investasi yang halal.

6. Anuitas Pensiun

Anuitas pensiun adalah produk yang dibeli oleh peserta dengan dana pensiun mereka dan memberikan pembayaran berkala (biasanya bulanan) seumur hidup atau untuk jangka waktu tertentu. Anuitas ini bisa dibeli dari perusahaan asuransi.

7. Rencana Pensiun Pegawai Negeri (PNS)

Produk pensiun ini khusus untuk pegawai negeri atau aparatur sipil negara, dimana manfaat pensiun dihitung berdasarkan masa kerja dan gaji terakhir. Biasanya, dikelola oleh pemerintah atau badan khusus.

8. Rencana Pensiun Swasta

Rencana pensiun yang ditawarkan oleh perusahaan swasta kepada karyawan mereka. Kontribusi bisa datang dari karyawan dan/atau pemberi kerja. Manfaat pensiun bisa berupa iuran pasti atau manfaat pasti.

9. Dana Pensiun Pekerja Mandiri

Produk ini ditujukan bagi pekerja mandiri atau wiraswasta yang ingin menabung untuk masa pensiun mereka sendiri. Mereka menyetorkan kontribusi secara periodik dan dana ini diinvestasikan untuk memberikan manfaat pensiun di masa depan.

10. Rencana Pensiun Berbasis Investasi

Produk ini menggabungkan tabungan pensiun dengan investasi dalam saham, obligasi, atau reksa dana. Manfaat pensiun bergantung pada kinerja investasi. Peserta memiliki pilihan untuk memilih strategi investasi yang sesuai dengan profil risiko mereka.

Dengan berbagai produk dana pensiun yang tersedia, individu dapat memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan mereka untuk memastikan masa pensiun yang nyaman.

11. Jaminan Hari Tua (JHT)

Jaminan Hari Tua (JHT) adalah contoh produk dana pensiun yang bersifat wajib karena iurannya harus dibayar tiap bulan. Selain itu, JHT bersifat jangka panjang hingga masa pensiun.

Adapun salah satu contoh JHT adalah BPJS Ketenagakerjaan.

JHT akan diurus oleh perusahaan bagi setiap karyawan. Sedangkan untuk pekerja mandiri, bisa mengurus JHT melalui wadah pengurus atau secara berkelompok.

Apabila memilih JHT, maka kamu bisa mengambil dana iuran yang sudah terkumpul dengan memenuhi salah satu syarat berikut:

• Berusia di atas 56 tahun.

• Mengalami cacat total.

• Meninggal dunia (di mana dana akan diberikan kepada ahli waris).

12. Dana Pensiun Internasional

Jenis dana pensiun ini dirancang untuk karyawan yang bekerja di berbagai negara. Manfaat dan kontribusi mungkin disesuaikan dengan regulasi dan kebijakan pensiun di berbagai yurisdiksi tempat karyawan bekerja.

13. Dana Pensiun Gabungan (Multi-Employer Pension Plan)

Dana pensiun gabungan melibatkan beberapa pemberi kerja yang bekerja sama untuk membentuk satu dana pensiun. Ini biasanya digunakan oleh perusahaan kecil atau menengah yang ingin menyediakan manfaat pensiun bagi karyawan mereka tanpa harus membentuk dana pensiun sendiri.

14. Dana Pensiun Publik (Public Pension Funds)

Dana pensiun ini dikelola oleh pemerintah untuk memberikan manfaat pensiun kepada pegawai negeri, pekerja sektor publik, atau seluruh warga negara. Contohnya termasuk Jaminan Hari Tua (JHT) yang dikelola oleh BPJS Ketenagakerjaan di Indonesia.

untuk mandiri secara keuangan di masa tua.

Lebih lanjut, dana pensiun dapat meminimalkan risiko yang mungkin terjadi di masa tua, seperti rentan terserang penyakit atau terlantar karena tidak bisa memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Selain itu, dana pensiun juga dapat berfungsi sebagai asuransi. Yup, apabila seorang karyawan meninggal di usia produktif, maka dana tersebut akan diberikan kepada ahli waris sebagai bentuk tanggungan.

Manfaat Produk Dana Pensiun

Produk dana pensiun memberikan berbagai manfaat yang signifikan bagi individu dan organisasi. Berikut adalah beberapa manfaat utama dari produk dana pensiun:

1. Keamanan Finansial di Masa Pensiun

Dana pensiun menyediakan sumber pendapatan tetap bagi individu setelah mereka pensiun, memastikan bahwa mereka memiliki keamanan finansial dan tidak perlu bergantung sepenuhnya pada bantuan keluarga atau pemerintah.

2. Manfaat Pajak

Banyak program dana pensiun menawarkan keuntungan pajak, seperti penundaan pajak pada kontribusi dan pertumbuhan investasi. Ini dapat membantu mengurangi beban pajak selama masa kerja dan meningkatkan akumulasi dana pensiun.

3. Pengelolaan Investasi Profesional

Dana pensiun biasanya dikelola oleh profesional investasi yang berpengalaman, yang dapat membantu mengoptimalkan pengembalian dan mengelola risiko investasi. Ini memberikan ketenangan pikiran kepada peserta bahwa dana mereka dikelola secara efektif.

4. Perencanaan Pensiun yang Lebih Baik

Dengan produk dana pensiun, individu dapat merencanakan masa pensiun mereka dengan lebih baik. Mereka dapat memperkirakan berapa banyak yang perlu disimpan dan bagaimana mereka akan mendapatkan penghasilan selama masa pensiun.

5. Manfaat untuk Keluarga

Banyak dana pensiun menyediakan manfaat bagi keluarga peserta jika peserta meninggal dunia sebelum atau setelah pensiun. Ini termasuk pembayaran lump sum atau anuitas kepada ahli waris, memberikan jaminan finansial bagi keluarga yang ditinggalkan.

6. Manfaat Kesehatan

Beberapa dana pensiun menawarkan manfaat kesehatan yang mencakup biaya pengobatan dan asuransi kesehatan bagi peserta setelah pensiun. Ini membantu memastikan bahwa peserta tetap sehat dan memiliki akses ke perawatan medis yang diperlukan.

7. Pensiun Dini dan Manfaat Cacat

Dana pensiun sering kali menyediakan opsi untuk pensiun dini atau manfaat cacat jika peserta tidak dapat bekerja lagi karena alasan kesehatan. Ini memberikan fleksibilitas dan perlindungan tambahan bagi peserta.

8. Pengurangan Beban Majikan

Bagi pemberi kerja, menyediakan program dana pensiun dapat membantu mengurangi turnover karyawan dan meningkatkan loyalitas serta produktivitas. Ini juga dapat menjadi alat penting untuk merekrut dan mempertahankan talenta terbaik.

9. Pertumbuhan Dana yang Konsisten

Produk dana pensiun sering kali memberikan pertumbuhan dana yang stabil dan konsisten melalui kontribusi berkala dan hasil investasi yang terakumulasi selama bertahun-tahun. Ini membantu membangun dana pensiun yang signifikan.

10. Pengaturan Keuangan yang Lebih Disiplin

Mengikuti program dana pensiun membantu individu mengembangkan kebiasaan menabung yang baik dan lebih disiplin dalam pengelolaan keuangan pribadi. Ini penting untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

11. Diversifikasi Risiko

Produk dana pensiun biasanya berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi, yang membantu mengurangi risiko investasi dan melindungi dana peserta dari volatilitas pasar.

12. Manfaat Sosial

Dengan menyediakan dana pensiun yang memadai, masyarakat dapat mengurangi ketergantungan pada program bantuan pemerintah dan mengurangi beban sosial ekonomi yang timbul dari populasi pensiunan yang tidak terjamin secara finansial.

Produk dana pensiun memberikan berbagai manfaat yang membantu memastikan bahwa individu dapat menikmati masa pensiun mereka dengan keamanan finansial dan kesejahteraan yang lebih baik.

Pada dasarnya, memiliki dana pensiun dapat membantu seorang karyawan

Demikianlah ulasan seputar jenis-jenis dan contoh produk dana pensiun yang perlu kamu ketahui untuk mempersiapkan masa tua.

Kesimpulannya, terdapat 14 jenis produk dana pensiun yang dapat kamu jadikan referensi, mulai dari Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK) hingga Jaminan Hari Tua (JHT).

Namun, di samping jenis-jenis tersebut, terdapat pula alternatif solusi untuk mempersiapkan dana pensiun, yaitu deposito.

So, tunggu apalagi? Mari persiapkan dana pensiun bersama DepositoBPR by Komunal, dijamin #LebihUntung dan #LebihAman!