7 Risiko Melakukan Pencairan Deposito Sebelum Jatuh Tempo

Dengan tenor atau jangka waktu, kamu tidak bisa melakukan pencairan deposito sebelum jatuh tempo begitu saja.

Tidak seperti produk investasi lainnya, ketentuan deposito di bankmenyatakan bahwa dana yang sudah ditaruh harus berada tetap di dalam rekening sampai jatuh tempo.

Walau demikian, tidak sedikit orang melakukan pencairan deposito sebelum jatuh tempo karena beberapa alasan.

Lantas, bisakah mencairkan deposito sebelum jatuh tempo? Yuk, simak pembahasannya di bawah ini.

7 Risiko Melakukan Pencairan Deposito Sebelum Jatuh Tempo

Sesuai namanya, pencairan deposito sebelum jatuh tempo adalah tindakan mengambil uang yang telah di tabung di bank dalam kurun waktu tertentu, sebelum tanggal yang telah ditetapkan.

Pada dasarnya, pencairan deposito sebelum jatuh tempo mungkin saja bisa dilakukan selama kamu memenuhi sejumlah syarat tertentu.

Meski begitu, terdapat sejumlah risiko pencairan deposito sebelum jatuh tempo yang penting untuk diperhatikan, antara lain yaitu:

Kerugian Bunga

Jika Anda mencairkan deposito sebelum jatuh tempo, biasanya Anda akan kehilangan sebagian dari bunga yang telah diperoleh. Deposito memiliki suku bunga tetap yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan biasa, jadi pencairan dini berarti Anda akan kehilangan keuntungan bunga yang seharusnya Anda terima hingga jatuh tempo.

Biaya Penalti

Banyak bank mengenakan biaya penalti atau denda untuk pencairan deposito sebelum jatuh tempo. Biaya ini dapat mengurangi jumlah yang Anda terima kembali secara signifikan, sehingga mengurangi keuntungan dari deposito tersebut.

Gangguan terhadap Rencana Keuangan

Deposito biasanya digunakan sebagai instrumen untuk perencanaan keuangan jangka panjang. Pencairan dini dapat mengganggu rencana keuangan Anda dan mempengaruhi tujuan keuangan yang telah Anda tetapkan, seperti persiapan dana pensiun atau tabungan untuk pendidikan.

Penurunan Likuiditas

Deposito sering kali tidak dapat dicairkan tanpa menunggu periode tertentu, sehingga pencairan dini dapat mengganggu likuiditas Anda, yaitu kemampuan untuk mengakses dana ketika dibutuhkan dengan cepat. Ini dapat mempengaruhi kesiapan finansial Anda dalam situasi darurat.

Risiko Inflasi

Jika Anda mencairkan deposito untuk digunakan dalam waktu dekat dan inflasi meningkat, nilai riil uang yang Anda terima dapat menurun. Suku bunga deposito mungkin lebih rendah dari laju inflasi, sehingga daya beli uang Anda bisa berkurang.

Alternatif Investasi Terbatas

Dengan mencairkan deposito, Anda mungkin harus mencari alternatif investasi lain untuk menyimpan atau menggunakan dana tersebut. Pilihan investasi baru mungkin tidak memberikan hasil yang sama menguntungkannya seperti deposito, atau mungkin memerlukan pengetahuan dan risiko yang berbeda.

Pengaruh terhadap Profil Risiko

Pencairan deposito dan penggunaan dana untuk investasi lain yang lebih berisiko dapat mempengaruhi profil risiko Anda. Anda mungkin terpapar risiko yang lebih besar jika Anda mengalihkan dana dari instrumen yang relatif aman seperti deposito ke investasi yang lebih volatil.

Penting untuk mempertimbangkan semua risiko ini dan membandingkannya dengan manfaat sebelum memutuskan untuk mencairkan deposito Anda.

Berapa Lama Pencairan Deposito Sebelum Jatuh Tempo

Lama waktu pencairan deposito sebelum jatuh tempo bisa bervariasi tergantung pada kebijakan bank dan jenis deposito yang Anda miliki. Umumnya, proses pencairan deposito sebelum jatuh tempo melibatkan beberapa langkah dan mungkin memerlukan waktu sebagai berikut:

Proses Administratif

Bank biasanya memerlukan waktu untuk memproses permintaan pencairan deposito. Ini bisa memakan waktu dari beberapa hari hingga satu atau dua minggu, tergantung pada kebijakan bank dan beban kerja mereka.

Pemotongan Penalti

Selain waktu administrasi, ada faktor penalti yang perlu diperhatikan. Jika Anda mencairkan deposito sebelum jatuh tempo, bank mungkin akan memotong biaya penalti atau bunga yang telah Anda peroleh. Waktu yang diperlukan untuk menghitung dan memotong penalti ini juga bisa mempengaruhi waktu pencairan.

Waktu Pencairan

Beberapa bank mungkin memerlukan waktu lebih lama untuk mentransfer dana yang telah dicairkan ke rekening Anda, terutama jika pencairan dilakukan dalam jumlah besar atau jika melibatkan transfer antar bank.

Kebijakan Bank

Setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda terkait pencairan deposito sebelum jatuh tempo. Ada bank yang memungkinkan pencairan secara cepat, sementara yang lain mungkin memiliki proses yang lebih lama. Biasanya, bank akan memberi tahu Anda waktu yang dibutuhkan saat Anda mengajukan permintaan pencairan.

Sebaiknya Anda memeriksa dengan bank tempat Anda menyimpan deposito untuk informasi spesifik tentang berapa lama proses pencairan sebelum jatuh tempo dan kebijakan penalti yang berlaku.

Bagaimana Denda Deposito Sebelum Jatuh Tempo

Denda atau penalti untuk pencairan deposito sebelum jatuh tempo bervariasi tergantung pada kebijakan masing-masing bank dan jenis deposito. Berikut adalah beberapa bentuk denda atau penalti yang umumnya diterapkan:

Pemotongan Bunga

Salah satu bentuk denda yang paling umum adalah pemotongan bunga yang telah diperoleh. Bank akan menghitung bunga yang seharusnya Anda terima jika deposito tetap berlangsung hingga jatuh tempo, lalu memotong sebagian dari bunga tersebut sebagai penalti. Ini berarti Anda akan mendapatkan bunga yang lebih rendah dari yang dijanjikan pada awalnya.

Biaya Penalti Tetap

Beberapa bank mungkin menetapkan biaya penalti tetap yang harus dibayar saat mencairkan deposito lebih awal. Biaya ini biasanya ditentukan sebagai persentase dari jumlah deposito atau sebagai jumlah tetap yang dipotong dari pokok deposito.

Penurunan Suku Bunga

Jika Anda mencairkan deposito sebelum jatuh tempo, bank mungkin akan membayar bunga dengan suku bunga yang lebih rendah, mirip dengan bunga rekening tabungan atau deposito yang lebih pendek jangka waktunya. Hal ini bisa mengakibatkan pengurangan signifikan dalam jumlah total bunga yang diterima.

Biaya Administrasi

Beberapa bank juga mengenakan biaya administrasi tambahan sebagai bagian dari penalti pencairan dini. Biaya ini digunakan untuk menutupi biaya administrasi terkait dengan pencairan deposito sebelum waktunya.

Pengurangan Nilai Pokok

Dalam beberapa kasus, penalti dapat mempengaruhi nilai pokok deposito, sehingga jumlah yang Anda terima kembali setelah pencairan bisa kurang dari nilai awal deposito.

Sebelum memutuskan untuk mencairkan deposito, penting untuk memeriksa ketentuan dan kebijakan penalti yang berlaku pada deposito Anda. Anda bisa mendapatkan informasi ini dari bank tempat Anda menyimpan deposito atau melalui dokumen perjanjian deposito yang Anda terima saat membuka deposito.

Apakah Deposito Bisa Diambil Sebelum Jatuh Tempo?

Ya, deposito bisa diambil sebelum jatuh tempo, tetapi biasanya ada beberapa konsekuensi yang perlu dipertimbangkan. Berikut adalah beberapa poin penting terkait pencairan deposito sebelum jatuh tempo:

Denda atau Penalti

Pencairan deposito sebelum jatuh tempo sering kali dikenakan denda atau penalti, yang dapat berupa pemotongan bunga yang telah diperoleh, biaya penalti tetap, atau penurunan suku bunga. Penalti ini bertujuan untuk mengkompensasi bank atas ketidakpastian dan kehilangan bunga yang diharapkan.

Proses Administratif

Proses pencairan deposito sebelum jatuh tempo biasanya melibatkan beberapa langkah administratif, seperti pengajuan permintaan pencairan dan verifikasi dari bank. Proses ini dapat memakan waktu dari beberapa hari hingga beberapa minggu, tergantung pada kebijakan bank.

Pengurangan Bunga

Jika Anda mencairkan deposito lebih awal, bank mungkin membayar bunga berdasarkan suku bunga yang lebih rendah, seperti suku bunga rekening tabungan atau deposito jangka pendek. Hal ini dapat mengurangi jumlah bunga yang Anda terima dibandingkan jika deposito tetap berjalan hingga jatuh tempo.

Kebijakan Bank

Setiap bank memiliki kebijakan berbeda mengenai pencairan deposito sebelum jatuh tempo. Beberapa bank mungkin lebih fleksibel dan memiliki syarat yang lebih ringan, sementara yang lain mungkin memiliki ketentuan yang lebih ketat. Selalu periksa kebijakan spesifik bank Anda.

Alternatif

Jika Anda mengharapkan untuk mencairkan deposito sebelum jatuh tempo, pertimbangkan untuk mencari alternatif lain untuk menghindari penalti, seperti menggunakan rekening tabungan dengan bunga yang lebih tinggi atau investasi lain yang lebih likuid.

Penting untuk mengevaluasi biaya dan manfaat sebelum memutuskan untuk mencairkan deposito. Jika Anda perlu melakukan pencairan, pastikan untuk memahami semua ketentuan dan penalti yang terkait dengan keputusan tersebut.

Alasan Pencairan Deposito Sebelum Jatuh Tempo

Berikut ini adalah dua alasan pencairan deposito sebelum jatuh tempo yang paling umum diajukan oleh nasabah:

1. Membutuhkan Dana Cepat

Alasan umum pertama adalah ketika seseorang memiliki kebutuhan mendesak yang akhirnya memerlukan dana dengan cepat.

Inilah yang mendorong mereka untuk terpaksa melakukan mencairkan deposito sebelum jatuh tempo.

2. Tergiur Karena Suku Bunganya yang Tinggi

Alasan pencairan deposito sebelum jatuh tempo selanjutnya adalah karena tergiur oleh suku bunga yang tinggi.

Perbankan sering mengubah kebijakan terkait suku bunga, seperti menurunkan atau menaikkannya.

Namun, untuk nasabah yang sudah memiliki deposito sebelum perubahan kebijakan tidak akan merasakan manfaatnya.

Oleh karenanya, banyak nasabah yang berpikir bahwa dengan beralih ke deposito baru akan mendapatkan keuntungan lebih banyak dan suku bunga lebih tinggi.

Cara Mengambil Uang Deposito Sebelum Jatuh Tempo

Untuk mengambil uang deposito sebelum jatuh tempo, Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut. Prosedur ini dapat bervariasi sedikit tergantung pada bank tempat Anda menyimpan deposito, tetapi umumnya melibatkan langkah-langkah berikut:

Periksa Ketentuan Deposito

Tinjau ketentuan dan syarat deposito Anda untuk memahami penalti atau denda yang mungkin dikenakan jika Anda mencairkannya sebelum jatuh tempo. Informasi ini biasanya tercantum dalam perjanjian deposito yang Anda tanda tangani saat membuka deposito.

Hubungi Bank

Hubungi bank tempat Anda menyimpan deposito untuk memberi tahu mereka tentang niat Anda untuk mencairkan deposito sebelum jatuh tempo. Anda bisa menghubungi cabang bank secara langsung atau menggunakan layanan pelanggan mereka melalui telepon atau email.

Ajukan Permintaan Pencairan

Mengajukan permintaan pencairan deposito biasanya memerlukan pengisian formulir atau dokumen tertentu. Bank akan memberikan formulir atau instruksi yang perlu Anda ikuti untuk memproses pencairan.

Verifikasi Identitas

Bank mungkin memerlukan verifikasi identitas Anda sebelum memproses pencairan. Ini bisa melibatkan penyediaan dokumen identitas, seperti KTP atau paspor, serta dokumen terkait deposito.

Tunggu Proses Administratif

Setelah permintaan pencairan diajukan, bank akan memproses pencairan sesuai dengan kebijakan mereka. Proses ini dapat memakan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu tergantung pada bank dan kompleksitas pencairan.

Bayar Biaya Penalti

Jika ada biaya penalti atau denda yang berlaku untuk pencairan sebelum jatuh tempo, pastikan untuk membayar biaya tersebut sesuai dengan ketentuan yang telah disepakati.

Terima Dana

Setelah proses selesai, bank akan mentransfer dana yang telah dicairkan ke rekening Anda. Pastikan untuk memeriksa jumlah yang diterima dan memastikan bahwa semua proses telah dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Dokumentasi

Simpan salinan semua dokumen dan bukti transaksi terkait pencairan deposito. Ini akan membantu Anda jika ada pertanyaan atau masalah di kemudian hari.

Jika Anda tidak yakin tentang prosedur yang tepat, atau jika Anda memiliki pertanyaan spesifik mengenai biaya dan ketentuan, sebaiknya konsultasikan langsung dengan bank Anda untuk mendapatkan informasi yang akurat dan terkini.

Berapa Potongan Deposito Sebelum Jatuh Tempo

Potongan atau denda untuk deposito sebelum jatuh tempo biasanya terdiri dari beberapa elemen. Berikut adalah jenis-jenis potongan yang mungkin dikenakan:

Pemotongan Bunga

Biasanya, jika Anda mencairkan deposito sebelum jatuh tempo, bank akan memotong sebagian dari bunga yang telah Anda peroleh. Bunga yang dibayar mungkin akan dihitung berdasarkan suku bunga yang lebih rendah, sering kali mirip dengan suku bunga rekening tabungan.

Biaya Penalti Tetap

Beberapa bank menerapkan biaya penalti tetap untuk pencairan dini. Ini bisa berupa jumlah tetap yang dipotong dari pokok deposito atau persentase tertentu dari jumlah deposito. Biaya ini bervariasi antara bank dan jenis deposito.

Penurunan Suku Bunga

Jika Anda mencairkan deposito sebelum jatuh tempo, bank mungkin membayar bunga berdasarkan suku bunga yang lebih rendah, sering kali berkisar antara suku bunga rekening tabungan atau deposito dengan jangka waktu yang lebih pendek.

Biaya Administrasi

Selain potongan bunga dan biaya penalti, beberapa bank juga dapat mengenakan biaya administrasi tambahan untuk memproses pencairan deposito sebelum jatuh tempo. Biaya ini digunakan untuk menutupi biaya operasional bank terkait dengan pencairan dini.

Pengurangan Pokok Deposito

Dalam kasus yang jarang terjadi, denda atau potongan bisa juga mempengaruhi nilai pokok deposito, sehingga jumlah yang Anda terima kembali bisa lebih rendah dari jumlah awal yang Anda setorkan.

Contoh Perhitungan

Misalnya, jika Anda memiliki deposito dengan nilai pokok Rp10.000.000 dan suku bunga 6% per tahun, tetapi Anda mencairkan deposito tersebut sebelum jatuh tempo:

Jika bank mengenakan potongan bunga: Bank mungkin membayar bunga dengan suku bunga yang lebih rendah, seperti 2% per tahun. Anda akan kehilangan bunga tambahan yang seharusnya Anda terima jika deposito tetap hingga jatuh tempo.

Jika ada biaya penalti: Misalnya, bank mengenakan biaya penalti sebesar 1% dari pokok deposito. Dalam hal ini, Rp100.000 akan dipotong dari jumlah pokok deposito Anda.

Untuk mengetahui potongan yang berlaku pada deposito Anda, sebaiknya periksa dokumen perjanjian deposito atau hubungi bank tempat Anda menyimpan deposito.

Cara Mengantisipasi Risiko

Risiko-risiko dari mencairkan deposito sebelum jatuh tempo dapat diantisipasi dengan menerapkan prinsip manajemen yang baik. Well, berikut ini beberapa langkah untuk mengantisipasi risiko-risikonya.

1. Memiliki Cadangan Sumber Dana

Sebelum membuka rekening deposito, sebaiknya kamu memiliki sumber cadangan dana darurat yang bisa digunakan dalam situasi mendesak atau darurat.

Dengan cara ini, kamu tidak perlu melakukan pencairan deposito sebelum jatuh tempo, karena memiliki cadangan dana lain yang tersedia.

2. Tentukan Nilai Pokok

Banyak produk deposito yang memberikan keuntungan lebih jika kamu mendeposit jumlah dana besar.

Itulah sebabnya, pastikan kamu sudah menentukan nilai pokok yang sesuai agar tidak perlu melakukan penarikan deposito sebelum jatuh tempo.

3. Lakukan Secara Bertahap

Melakukan deposito secara bertahap adalah pilihan yang tepat, karena akan membuat pembayaran bulanan jadi lebih mudah

Dalam hal ini artinya kamu akan membayar deposito dengan jumlah kecil setiap bulannya selama 3 hingga 10 tahun.

Penting juga untuk memastikan bahwa jumlah pokok yang kamu setor sesuai dengan rencana awal.

4. Membandingkan Produk Deposito di Berbagai Bank

Sebelum membuka rekening deposito, pastikan kamu melakukan riset terlebih dahulu dan perbandingan di berbagai bank.

Pasalnya, setiap bank memiliki suku bunga dan persyaratan berbeda, sehingga penting untuk memilih produk yang sesuai dengan kamu.

Tingginya suku bunga tidak selalu berarti banyak keuntungan, tetapi juga bisa memiliki risiko.

Maka dari itu, disarankan untuk memilih penawaran deposito yang resmi dan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk memastikan keamanannya.

Itulah pembahasan mengenai pencairan deposito sebelum jatuh tempo yang bisa jadi pertimbangan sebelum kamu melakukannya.

Dalam hal ini, untuk mencegah kerugian, kamu bisa mempersiapkan diri dengan risiko pencairan deposito sebelum jatuh tempo dan bila perlu hindari.

Semua BPR yang terdaftar di DepositoBPR by Komunal juga telah terkurasi dan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga danamu tentu akan #LebihAman.

Maka dari itu, mulai investasikan uang kamu sekarang juga bersama DepositoBPR by Komunal. Dijamin #LebihUntung dan #LebihAman!