blog

5 Tanda Merdeka Finansial, Ini Langkah-Langkah Mencapainya!

DepositoBPR by Komunal

10 Agustus 2023

Salah satu kemampuan yang perlu kamu miliki jika ingin merdeka finansial adalah menerapkan manajemen keuangan dengan baik.

Pasalnya, seorang individu yang mampu menerapkan manajemen keuangan akan lebih paham tentang kebutuhan prioritasnya dan bisa menyisihkan dana untuk tabungan atau investasi.

Nah, untuk memahami lebih jauh tentang apa itu merdeka finansial dan cara mencapainya, yuk simak artikel berikut!

Apa itu Merdeka Finansial?

Merdeka finansial adalah suatu kondisi ketika seorang individu memiliki saving money yang cukup untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan persiapan masa depannya.

Kondisi ini juga disebut dengan istilah financial freedom. Pada dasarnya, banyak yang menganggap jika financial freedom adalah kondisi saat seorang individu kaya secara finansial.

Padahal, kemerdekaan finansial adalah situasi saat seseorang bebas untuk menjadi dirinya sendiri dan bisa menjalani aktivitas yang disukai.

Di samping itu, seseorang juga bisa dianggap telah merdeka secara finansial saat mampu membeli suatu barang tanpa memikirkan harganya dan tidak memiliki utang konsumtif.

Ciri-Ciri Merdeka Finansial

Nah, seseorang yang telah mencapai kemerdekaan finansial memiliki sejumlah tanda. Adapun ciri-ciri merdeka finansial adalah sebagai berikut.

1. Bebas Utang Konsumtif

Salah satu ciri-ciri merdeka secara finansial adalah kamu telah bebas dari utang konsumtif atau pinjaman yang diajukan untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup.

Pasalnya, saat telah mencapai merdeka finansial, kamu akan lebih memilih untuk menabung dan berinvestasi demi mempersiapkan masa depan.

2. Memiliki Dana Darurat dan Pensiun

Ciri-ciri merdeka secara finansiallainnya adalah kamu telah memiliki dana darurat dan pensiun.

Sebab, merdeka secara finansial akan membuatmu sadar bahwa menyisihkan gaji bulanan untuk dana pensiun dan darurat adalah hal penting, karena setiap orang tidak tahu tentang masalah keuangan yang mungkin terjadi di kemudian hari.

3. Memiliki Tabungan dan Investasi

Tanda merdeka finansial selanjutnya adalah kamu telah memiliki tabungan dan investasi yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan di masa depan.

Misalnya adalah untuk menikmati hidup di masa mendatang, menyiapkan dana pendidikan anak, atau kebutuhan lainnya.

4. Cash Flow Bulanan Sehat

Ciri-ciri merdeka finansial lainnya adalah cash flow yang dimiliki sehat dan tidak terdapat masalah pada kebutuhan bulanan, mulai dari makanan, .pakaian, hingga gaya hidup atau lifestyle.

Pada dasarnya, seseorang dengan kemerdekaan finansial akan memiliki pengeluaran yang lebih rendah dibandingkan pemasukannya.

5. Memiliki Tempat Tinggal Pribadi

Terakhir, tanda-tanda merdeka finansial adalah seseorang telah memiliki tempat tinggal pribadi sebagai aset tetapnya.

Dengan memiliki tempat tinggal pribadi, berarti kamu tak perlu mengeluarkan uang bulanan untuk sewa rumah atau kos.

Tips Merdeka Finansial

Lantas, bagaimana cara mencapai kemerdekaan finansial dan membuat hidup lebih sejahtera? Adapun sejumlah tips merdeka finansial adalah sebagai berikut.

1. Menyiapkan Dana Darurat

Salah satu tips merdeka finansial adalah menyiapkan dana darurat terlebih dulu. Pasalnya, dana darurat berfungsi untuk menutupi kebutuhan tak terduga dalam jumlah besar.

Adapun cara menyiapkan dana darurat yang bisa kamu lakukan adalah dengan menyisihkan pemasukan bulanan secara rutin dan konsisten dalam menabung.

2. Menerapkan Manajemen Keuangan

Tips financial freedom juga bisa dilakukan dengan menerapkan manajemen keuangan yang tepat. Nah, kamu bisa menggunakan metode budgeting untuk mengatur keuangan bulanan.

Misalnya adalah dengan membagi persentase pengeluaran untuk kebutuhan sehari-hari, menabung, investasi, dana darurat, atau keperluan lainnya.

Di samping itu, kamu perlu melakukannya secara konsisten dan melakukan evaluasi pengeluaran bulanan untuk melihat efektivitas dari manajemen keuangan tersebut.

3. Memiliki Asuransi Jiwa dan Kesehatan

Cara merdeka finansial berikutnya adalah dengan menyiapkan asuransi jiwa dan kesehatan.

Hal ini diperlukan untuk memberikan proteksi diri apabila terjadi insiden tak terduga, seperti sakit maupun kecelakaan.

Nah, dengan memiliki asuransi jiwa dan kesehatan, kamu tentu tak perlu khawatir akan biaya rumah sakit yang mahal. Sebab, biaya tersebut telah ditanggung oleh penyedia asuransi.

4. Menabung dan Berinvestasi

Tips merdeka finansial selanjutnya adalah dengan menabung dan berinvestasi. Banyak orang yang memilih cara ini untuk menyiapkan kebutuhan finansial di masa depan.

Misalnya adalah membangun rumah pribadi, menyiapkan dana pensiun, maupun kebutuhan lainnya.

Namun, sebelum mulai menanam modal, sebaiknya kenali dulu profil risiko investasi yang kamu miliki untuk mencegah terjadinya kerugian.

5. Memiliki Passive Income

Passive income adalah salah satu hal yang perlu kamu miliki jika ingin mencapai kemerdekaan finansial.

Pada dasarnya, passive income adalah pendapatan tambahan yang bisa diperoleh tanpa harus meluangkan banyak waktu.

Biasanya, pendapatan pasif ini didapatkan dari penghasilan tambahan yang bisa kamu lakukan di luar pekerjaan utama.

6. Membatasi Perilaku Konsumtif

Membatasi perilaku konsumtif juga termasuk salah satu cara merdeka finansial. Pasalnya, kebiasaan ini bisa membuatmu semakin boros dan kesulitan untuk menyisihkan uang.

Di samping itu, gaya hidup konsumtif juga bisa membuatmu mudah berutang kepada orang lain untuk kebutuhan sehari-hari.

Itulah mengapa, membatasi perilaku konsumtif dengan menyeleksi kebutuhan prioritas adalah hal penting yang perlu dilakukan untuk mencegah kebiasaan berutang.

7. Menyiapkan Dana Pendidikan Anak

Terakhir, tips merdeka finansial adalah dengan mempersiapkan dana pendidikan anak sejak dini. Cara ini juga perlu kamu lakukan agar terhindar dari tuntutan ekonomi di masa depan.

Di samping itu, tips satu ini juga bisa membantumu untuk mendukung anak agar dapat mengenyam pendidikan tinggi.

Adapun cara menyiapkan dana pendidikan anak yang bisa kamu lakukan adalah dengan menghitung rincian biayanya terlebih dulu, menabung, menjadi nasabah asuransi, ataupun berinvestasi.

Demikian sederet informasi mengenai apa itu merdeka finansial, ciri-ciri, serta cara mencapainya.

Seperti yang telah disinggung sebelumnya, salah satu cara mencapai kemerdekaan finansial adalah menabung dan investasi.

Nah, jika bingung dalam memilih instrumennya, kamu bisa memanfaatkan aplikasi DepositoBPR by Komunal.

Melalui aplikasi ini, kamu berpotensi memperoleh bunga hingga 6,75% p.a, sehingga #LebihUntung.

Selain itu, DepositoBPR by Komunal juga turut membantu para generasi milenial agar bisa mencapai kemerdekaan secara finansial melalui serangkaian #KelasMakinMaksimal, lho!