Tabungan: Manfaat, Penyebab Sulit Menabung, dan Tips

Usia muda adalah usia produktif. Namun, kaum muda sering disebut sebagai kelompok yang sulit menabung. Apa yang membuat generasi muda sulit menyimpan uangnya?

Kecenderungan sulit menyimpan uang di usia muda terutama yang sering terjadi pada generasi milenial saat ini adalah perasaan yang mudah bosan dan selalu ingin mengikuti trend terkini. Misalnya, smartphone terbaru yang biasanya dirilis setiap tahun oleh sejumlah merek selalu dipadati kaum muda yang sibuk mengantri untuk membelinya. Padahal harga smartphone terbaru ini tidak murah lho!

Nah, jika kamu termasuk muda mudi yang suka mengganti barang lama dengan yang terbaru, coba tanyakan dulu pada dirimu sendiri. Apakah barang lama Anda rusak dan harus diganti? Apakah ada kebutuhan yang belum terpenuhi oleh barang lama Anda? Jika Anda masih ragu untuk menjawab kedua pertanyaan tersebut, sebaiknya tunda pembelian dan simpan uang untuk kebutuhan lainnya

Yuk ketahui lebih jauh mengapa sulit sekali menyimpan uang di usia muda, agar kamu bisa memperbaiki diri dan mulai rutin menghemat dan menyimpan uang.

Penyebab Bahwa Kamu Sulit Menabung

Berikut adalah beberapa penyebab umum mengapa seseorang merasa sulit menabung. Memahami penyebab ini bisa membantu Anda mencari solusi agar lebih mudah dalam menyisihkan sebagian pendapatan untuk tabungan.

1. Tidak Memiliki Tujuan Menabung yang Jelas

Tanpa tujuan menabung yang jelas, sulit untuk merasa termotivasi menyisihkan sebagian pendapatan. Ketika tujuan menabung tidak spesifik, Anda mungkin merasa tidak ada urgensi atau kepentingan dalam menabung.

Solusi: Tentukan tujuan spesifik, seperti dana darurat, dana liburan, atau pembelian besar, sehingga Anda lebih bersemangat untuk menabung.

2. Tidak Membuat Anggaran Keuangan

Tanpa anggaran yang jelas, sulit mengontrol pengeluaran dan memprioritaskan alokasi dana untuk tabungan. Anggaran membantu Anda mengetahui seberapa banyak yang bisa disisihkan setiap bulan.

Solusi: Buat anggaran bulanan dengan memasukkan pos tabungan sebagai prioritas agar Anda bisa melihat sisa dana yang bisa dialokasikan untuk pengeluaran lain.

3. Gaya Hidup Konsumtif

Gaya hidup konsumtif atau sering tergoda untuk berbelanja impulsif membuat Anda kesulitan menyisihkan dana untuk tabungan. Kebiasaan seperti sering makan di luar, belanja barang-barang yang tidak perlu, atau mengikuti tren terbaru bisa menguras pendapatan.

Solusi: Coba bedakan antara kebutuhan dan keinginan, serta buat batasan pengeluaran untuk hal-hal yang tidak esensial.

4. Tidak Langsung Menyisihkan Dana untuk Tabungan

Jika menunggu sisa dari pengeluaran bulanan, sering kali tidak ada yang tersisa untuk ditabung. Pendekatan ini membuat Anda cenderung menghabiskan seluruh pendapatan untuk kebutuhan sehari-hari.

Solusi: Lakukan sistem pay yourself first, yaitu menyisihkan sejumlah dana untuk tabungan begitu Anda menerima pendapatan.

5. Terlalu Banyak Utang atau Cicilan

Beban utang atau cicilan yang tinggi bisa menguras sebagian besar pendapatan, membuat Anda kesulitan menyisihkan uang untuk tabungan. Membayar utang menjadi prioritas, dan akhirnya menabung sering kali terabaikan.

Solusi: Fokus pada pelunasan utang berbunga tinggi terlebih dahulu dan batasi penggunaan utang untuk kebutuhan yang tidak mendesak.

6. Kurangnya Pengelolaan Keuangan yang Baik

Tanpa pengelolaan keuangan yang baik, Anda mungkin tidak menyadari ke mana uang Anda habis setiap bulan. Hal ini bisa menyebabkan kebiasaan belanja yang tidak terkontrol dan menghambat usaha menabung.

Solusi: Coba catat semua pengeluaran dan evaluasi untuk mengetahui area yang bisa dihemat.

7. Sering Menggunakan Kartu Kredit Tanpa Perencanaan

Menggunakan kartu kredit tanpa perencanaan bisa menyebabkan Anda berbelanja lebih dari kemampuan, yang akhirnya membuat beban cicilan bertambah. Ini bisa menghambat alokasi dana untuk tabungan.

Solusi: Gunakan kartu kredit dengan bijak dan sesuai dengan anggaran yang telah ditentukan.

8. Tidak Ada Dana Darurat

Tanpa dana darurat, Anda mungkin sering terpaksa menggunakan tabungan untuk menutupi pengeluaran tak terduga, seperti biaya kesehatan atau perbaikan rumah. Hal ini membuat tabungan sulit bertumbuh.

Solusi: Sisihkan sebagian pendapatan secara bertahap untuk dana darurat agar Anda tidak mengganggu tabungan utama.

9. Terpengaruh Gaya Hidup Orang Lain

Terlalu sering membandingkan diri dengan orang lain atau terpengaruh gaya hidup teman dapat membuat Anda merasa harus mengikuti tren, yang akhirnya menguras pendapatan. Ini bisa membuat Anda sulit menyisihkan uang untuk tabungan.

Solusi: Fokus pada tujuan keuangan dan kebutuhan pribadi daripada mencoba mengikuti gaya hidup orang lain.

10. Tergoda Diskon atau Promosi

Diskon atau promosi sering kali membuat Anda tergoda untuk membeli barang yang sebenarnya tidak diperlukan. Meskipun terlihat hemat, membeli barang dengan diskon tetap menghabiskan dana yang seharusnya bisa ditabung.

Solusi: Pertimbangkan setiap pembelian, dan tanyakan pada diri sendiri apakah barang tersebut benar-benar dibutuhkan atau hanya karena diskon.

11. Tidak Ada Kebiasaan Menabung sejak Awal

Kebiasaan menabung tidak bisa terbentuk dalam semalam. Tanpa kebiasaan menabung sejak awal, Anda mungkin merasa sulit untuk memulainya dan cenderung menunda-nunda.

Solusi: Mulailah menabung dalam jumlah kecil dan konsisten, agar terbentuk kebiasaan positif dalam mengelola keuangan.

12. Tidak Mengelola Pendapatan Tambahan dengan Bijak

Ketika mendapatkan bonus atau pendapatan tambahan, sebagian orang langsung menggunakannya untuk konsumsi, tanpa menyisihkan untuk tabungan. Ini membuat tabungan sulit berkembang.

Solusi: Setiap kali menerima pendapatan tambahan, langsung alokasikan sebagian untuk tabungan atau investasi sebelum digunakan untuk keperluan lain.

Tujuan Menabung

Berikut adalah tujuan menabung yang dapat memberikan stabilitas finansial dan membantu mencapai berbagai impian jangka pendek maupun panjang.

1. Membentuk Dana Darurat

Salah satu tujuan utama menabung adalah membangun dana darurat. Dana ini berguna untuk menghadapi pengeluaran tak terduga, seperti biaya kesehatan, perbaikan kendaraan, atau kebutuhan mendesak lainnya.

Manfaat: Dana darurat membantu Anda menghadapi situasi darurat tanpa harus berutang atau mengganggu anggaran utama.

2. Mencapai Tujuan Keuangan Jangka Pendek

Menabung membantu Anda memenuhi kebutuhan atau keinginan jangka pendek, seperti liburan, membeli gadget baru, atau merayakan acara khusus tanpa menambah beban utang.

Manfaat: Anda bisa menikmati hal-hal yang diinginkan tanpa mengganggu anggaran bulanan atau berutang.

3. Persiapan untuk Masa Depan

Menabung adalah cara untuk mempersiapkan masa depan, baik itu untuk membeli rumah, membiayai pendidikan anak, atau pensiun. Dengan menabung secara rutin, Anda bisa merencanakan masa depan dengan lebih matang.

Manfaat: Menabung memberikan ketenangan karena Anda memiliki dana yang siap digunakan saat dibutuhkan untuk keperluan besar.

4. Menghindari Ketergantungan pada Utang

Menabung memungkinkan Anda untuk memenuhi kebutuhan tanpa harus bergantung pada kartu kredit atau pinjaman. Dengan memiliki dana yang cukup, Anda bisa mengurangi ketergantungan pada utang.

Manfaat: Menghindari utang membantu menjaga kesehatan finansial dan mencegah beban bunga yang tidak perlu.

5. Menjadi Modal untuk Investasi

Menabung juga bertujuan untuk mengumpulkan dana yang dapat diinvestasikan, baik dalam bentuk reksa dana, saham, atau bisnis. Ini bisa menjadi langkah awal untuk memperbesar kekayaan.

Manfaat: Dengan investasi, dana tabungan dapat berkembang lebih cepat, membantu Anda mencapai tujuan finansial dengan lebih efektif.

6. Membantu Mencapai Kebebasan Finansial

Menabung secara konsisten adalah langkah menuju kebebasan finansial. Dengan dana yang cukup, Anda dapat menikmati hidup tanpa terlalu khawatir tentang kebutuhan finansial sehari-hari.

Manfaat: Kebebasan finansial memungkinkan Anda fokus pada hal-hal yang penting tanpa tekanan finansial.

Manfaat Menabung

1. Menumbuhkan Disiplin dan Kebiasaan Keuangan yang Sehat

Menabung secara rutin membantu membangun kebiasaan keuangan yang baik. Ini mengajarkan kedisiplinan dalam mengelola uang dan memastikan pengeluaran tetap sesuai kemampuan.

Manfaat: Kebiasaan menabung yang konsisten dapat membantu menjaga keuangan tetap teratur dan terencana.

2. Memberikan Rasa Tenang dan Aman

Mengetahui bahwa Anda memiliki dana yang tersimpan akan memberikan rasa aman. Anda tidak perlu khawatir jika tiba-tiba memerlukan dana, karena ada cadangan yang bisa digunakan.

Manfaat: Mengurangi stres terkait masalah keuangan, terutama ketika menghadapi keadaan tak terduga.

3. Meningkatkan Kemandirian Finansial

Menabung membuat Anda lebih mandiri secara finansial. Dengan memiliki dana simpanan, Anda bisa mengatasi kebutuhan tanpa bergantung pada orang lain atau utang.

Manfaat: Menabung membantu Anda menjadi lebih mandiri dalam mengelola keuangan dan mengurangi risiko ketergantungan pada pihak lain.

4. Memungkinkan Perencanaan Keuangan yang Lebih Baik

Menabung memungkinkan Anda untuk merencanakan keuangan jangka pendek maupun panjang dengan lebih baik. Anda bisa menentukan berapa banyak yang perlu disimpan setiap bulan untuk mencapai tujuan tertentu.

Manfaat: Perencanaan keuangan yang baik membantu Anda mempersiapkan masa depan dan mencapai tujuan finansial secara efektif.

5. Menghindari Kebiasaan Konsumtif

Dengan menabung, Anda belajar untuk menunda keinginan konsumtif dan fokus pada kebutuhan yang lebih penting. Ini membantu mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan meningkatkan kebiasaan pengelolaan uang yang bijak.

Manfaat: Mengurangi gaya hidup konsumtif, sehingga pengeluaran lebih terkontrol dan tabungan lebih cepat bertambah.

6. Memberikan Peluang untuk Investasi

Dengan menabung, Anda mengumpulkan modal yang bisa digunakan untuk investasi di masa depan. Investasi yang tepat bisa membantu dana berkembang lebih cepat dan meningkatkan aset.

Manfaat: Menabung memungkinkan Anda untuk membangun kekayaan dengan berinvestasi pada instrumen yang tepat.

7. Menyiapkan Masa Pensiun yang Lebih Nyaman

Menabung untuk masa pensiun memberikan jaminan kenyamanan finansial di hari tua. Anda tidak perlu khawatir tentang kebutuhan keuangan ketika tidak lagi bekerja.

Manfaat: Menjamin kesejahteraan finansial di masa pensiun dan memberikan kebebasan untuk menikmati hidup tanpa tekanan.

8. Mendukung Stabilitas Keuangan Jangka Panjang

Dengan menabung secara konsisten, keuangan Anda menjadi lebih stabil. Anda memiliki cadangan untuk menghadapi situasi darurat tanpa perlu mengorbankan tujuan finansial lainnya.

Manfaat: Menabung membantu menjaga stabilitas finansial sehingga keuangan lebih siap menghadapi tantangan dan perubahan.

Fenomena First Jobber yang Sulit Menabung

Sulit menabung banyak dialami oleh generasi muda khususnya para first jobber yang didasari oleh beberapa hal berikut ini:

Mindset “You Only Live Once”

Kebanyakan kaum muda terutama generasi milenial saat ini sering mengatakan “you only live once (YOLO)” setiap kali mereka melakukan sesuatu yang impulsif. Itu benar; hidup harus dinikmati tanpa penyesalan. Namun, apa jadinya jika Anda menghambur-hamburkan uang setelah menerima gaji, lalu hidup dalam kemiskinan menjelang akhir bulan?

Jika Anda selalu kehabisan uang dan tidak bisa menabung, artinya Anda tidak punya kendali atas masa depan Anda!

Hal ini justru akan membawa Anda pada kesenangan sesaat, dimana nantinya ketika Anda bertambah tua, Anda akan menanggung beban keuangan yang berat.

Gaji yang Stagnan

Apakah Anda merasa pengeluaran Anda terus meningkat sementara gaji Anda tetap? ini adalah fenomena yang dialami oleh banyak generasi milenial yang membuat mereka semakin sulit untuk menabung. Terkadang, mengurangi pengeluaran saja tidak cukup.

Tidak Punya Tujuan Keuangan

Karena tidak memiliki tujuan keuangan, orang cenderung menghabiskan uang tanpa sebab yang jelas.

Tujuan keuangan akan membantu Anda mengalokasikan uang yang didapat untuk kebutuhan hari depan.

Bingung Tentang Bagaimana Mengelola Keuangan

Sayangnya, masih banyak generasi muda yang buta finansial. Dalam beberapa kasus, kebanyakan orang dengan usia muda cenderung tidak menjadwalkan pengeluaran rutinnya, seperti tagihan listrik dan internet, sehingga mengakibatkan keterlambatan pembayaran dan denda. Belum lagi, banyak dari mereka yang hanya memiliki satu rekening tabungan dan tidak memiliki asuransi.

Apa efek sampingnya? Milenial sulit menabung karena gaji bulanannya selalu habis.

Tips Menabung di Usia Muda

Ingin meningkatkan tabungan Anda dengan membuat perubahan kecil? Coba tips menabung dengan mudah ini. Menabung tidak mudah ketika Anda melewati department store favorit Anda dalam perjalanan pulang kerja setiap hari. Lain kali, daripada menghabiskan uang tanpa berpikir, ciptakan kebiasaan menghemat dan menyisihkan uang Anda dengan cara berikut:

1. Tentukan Tujuan Menabung

Menentukan tujuan menabung membuat proses menabung jadi lebih terarah dan termotivasi. Tujuan ini bisa berupa dana darurat, liburan, membeli gadget baru, atau bahkan investasi. Dengan tujuan yang jelas, Anda akan lebih bersemangat untuk menyisihkan dana.

Contoh: Tentukan target menabung untuk dana darurat sebesar 3-6 bulan pengeluaran atau untuk membeli barang yang Anda inginkan tanpa berutang.

2. Sisihkan Uang di Awal (Pay Yourself First)

Setiap kali menerima penghasilan atau uang saku, langsung sisihkan sebagian untuk tabungan sebelum digunakan untuk hal lainnya. Cara ini memastikan bahwa Anda tetap menabung secara konsisten.

Tips: Tetapkan minimal 10-20% dari penghasilan atau uang saku untuk langsung ditabung di awal bulan.

3. Gunakan Rekening Terpisah untuk Tabungan

Pisahkan rekening tabungan dari rekening untuk pengeluaran harian. Rekening tabungan khusus akan membantu menghindari godaan untuk menggunakan dana tabungan untuk kebutuhan sehari-hari.

Tips: Pilih rekening tabungan yang tidak mudah diakses atau tidak memiliki kartu debit untuk menghindari godaan menarik dana.

4. Manfaatkan Aplikasi Keuangan atau Tabungan Otomatis

Gunakan aplikasi keuangan atau fitur tabungan otomatis dari bank untuk membantu memantau keuangan dan mengelola tabungan. Fitur ini bisa membantu mengingatkan Anda tentang target menabung dan memberi gambaran jelas tentang perkembangan tabungan.

Contoh: Beberapa aplikasi atau bank memiliki fitur autodebet, yang secara otomatis akan memindahkan dana ke rekening tabungan setiap bulan.

5. Buat Anggaran Bulanan dan Kendalikan Pengeluaran

Menyusun anggaran membantu Anda melihat ke mana uang Anda digunakan setiap bulan. Dengan anggaran, Anda bisa mengontrol pengeluaran dan menemukan area yang bisa dihemat untuk menambah dana tabungan.

Tips: Gunakan metode 50/30/20, di mana 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan dan investasi.

6. Kurangi Gaya Hidup Konsumtif

Usia muda sering kali tergoda untuk mengikuti tren atau belanja impulsif. Cobalah membedakan kebutuhan dan keinginan, dan tahan godaan untuk membeli barang yang tidak diperlukan.

Tips: Buat daftar belanja dan patuhi daftar tersebut agar tidak tergoda membeli barang di luar anggaran.

7. Cari Sumber Penghasilan Tambahan

Jika memungkinkan, coba cari pekerjaan sampingan atau proyek freelance untuk menambah penghasilan. Pendapatan tambahan ini bisa langsung dialokasikan untuk tabungan atau investasi.

Contoh: Anda bisa mencoba pekerjaan paruh waktu, bisnis kecil-kecilan, atau menjadi freelancer untuk menambah dana tabungan.

8. Manfaatkan Promo dan Diskon dengan Bijak

Promo dan diskon dapat membantu Anda menghemat pengeluaran, tetapi jangan tergoda untuk membeli barang hanya karena ada potongan harga. Gunakan diskon hanya untuk barang yang memang dibutuhkan.

Tips: Belanja ketika ada promo besar atau gunakan kartu member yang menawarkan diskon untuk barang kebutuhan harian.

9. Mulai Investasi Sejak Dini

Selain menabung, mulailah berinvestasi agar dana Anda bisa berkembang lebih cepat daripada sekadar menyimpan di tabungan biasa. Pilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko Anda, seperti reksa dana atau saham.

Contoh: Sisihkan sebagian dari tabungan untuk berinvestasi di reksa dana pasar uang yang cenderung lebih aman dan likuid untuk pemula.

10. Evaluasi dan Tingkatkan Jumlah Tabungan Secara Berkala

Ketika pendapatan Anda meningkat, pastikan jumlah tabungan juga meningkat. Jangan terus menabung dengan jumlah yang sama setiap bulan. Buat target untuk meningkatkan jumlah tabungan seiring waktu.

Tips: Jika penghasilan bertambah, alokasikan sebagian dari peningkatan tersebut untuk meningkatkan persentase tabungan.

11. Hindari Utang Konsumtif

Hindari utang untuk keperluan konsumtif seperti gadget baru atau pakaian mewah. Fokuskan untuk menabung agar dapat membeli barang tersebut dengan uang tunai jika benar-benar diperlukan.

Tips: Jika ingin membeli barang mahal, tetapkan target tabungan dan beli saat dana telah terkumpul tanpa berutang.

12. Tingkatkan Literasi Keuangan

Usia muda adalah waktu yang tepat untuk belajar tentang keuangan. Dengan memahami pengelolaan keuangan, Anda bisa membuat keputusan yang lebih baik tentang tabungan, investasi, dan pengeluaran.

Tips: Bacalah buku tentang keuangan, ikuti seminar keuangan, atau gunakan aplikasi edukasi finansial untuk meningkatkan pengetahuan Anda.

Fokus pada apa yang benar-benar penting bagi Anda

Ketika datang untuk membangun kekayaan dan memperbaiki pola pikir uang Anda, Anda harus mengikuti apa yang berhasil untuk Anda dan penting untuk tidak terjebak dalam standar yang ditentukan oleh dunia. Apa pun tujuan Anda, fokuslah pada standar Anda sendiri dan apa arti uang bagi Anda terkait dengan apa yang Anda inginkan dalam hidup Anda.

Yuk mulai bangun mindset finansial yang baik dan tabung uang Anda untuk masa depan yang lebih baik. Anda juga bisa menabung melalui program DepositoBPR by Komunal.

#Lebih Untung, dengan tingkat suku bunga tertinggi hingga 6,25% #Lebih Aman, karena telah dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) #Lebih Praktis, lebih dari 250 BPR terseleksi di seluruh Indonesia dalam satu aplikasi. kunjungi website kami untuk informasi lebih lengkap!Kunjungi websitenya sekarang juga dan dapatkan penawaran menarik!